扫码手机访问
31
微信扫码分享
保险计划书模板
保险计划书模板 1
一、保险责任：
在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失(以下简称“损失”)本公司按条款的规定负责赔偿。
二、定义：
1、自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
2、意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。
三、投保标的项目：固定资产人民币：万元
建筑物人民币：万元
1、合计保险金额：人民币：万元
流动资产人民币：万元
仓储物人民币：万元
2、合计保险金额：人民币万元
四、总保险金额：人民币万元
五、费率：千分之一(1‰)
六、年总保费：人民币元
七、免赔额：
每次事故绝对免赔损失金额的百分之十(10%)或人民币贰仟元整(RMB2000元)，两者以高者为准。
(二)扩展附加条款
一、火灾和爆炸责任条款：
兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明地点范围内因火灾或爆炸造成第三者人身伤亡或财产损失时被保险人应负的赔偿责任。
附加火灾、爆炸责任险最高赔偿限额人民币100万元。
本保单所载其他条件不变。
二、急救费用条款：
兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了保险费，本保险扩展承保被保险人因本保险单明细表中列明的营业场所内发生意外事故造成第三者人身伤亡时应支付的合理急救费用。 本保单所载其他条件不变。
三、承租人责任条款：
兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付保险费，本保单扩展承保被保险人作为承租人对本保单列明的营业场所造成损坏所引起的依法应由被保险人承担的赔偿责任。
四、火灾/爆炸/水灾损失责任条款：
本保单经扩展后，在本保险其内发生火灾，爆炸或水灾造成非被保险人所有、但为其所用或实质性占用的、经特别列明之房屋，包括房东在房屋内的固定装置和设备(不包括家具)损失，被保险人依法应承担的赔偿金额，本公司负赔偿之责。如果被保险人有其它保险赔偿，本条款只负责赔偿该保险赔偿金额的超额部分，并以人民币50万元作为每次事故的最高赔偿限额。
第二部分理赔服务
要点：主动、迅速、准确、合理的原则
专项理赔程序，24小时报案电话95500
配合施救工作，提供索赔帮助
“主动、迅速、准确、合理”是太平洋保险公司处理赔案的一贯作风和原则，我们将充分考虑被保险人的利益，使被保险人能够得到及时、足额的补偿，将损失减少到最低程度。 理赔服务承诺
在发生保险事故以后，我公司将做好以下工作，以加快理赔速度，保证被保险人尽快恢复生产。
设立报案专线电话***，24小时全年无休日为您服务;
与被保险人共同建立理赔操作程序;
提供专人理赔通讯方式;
遵循被保险人有关事故消息公布及各项保密守则和制度;
及时组织理算公司迅速赶赴现场查勘、检验定损;
与被保险人配合制定应急施救措施，防止损失的`进一步扩大;
与被保险人充分协商、合理定损、及时赔付;
理赔时效承诺
我公司承诺将在出险接报后24小时内赶赴现场查勘，本市一小时内赶赴现场，并配合被保险人做好各项事故处理工作，防止损失的进一步扩大。
我公司承诺将在与被保险人达成赔付意向及资料收齐全后十个工作日内支付赔款;必要时也可申请公估公司。赔款支付时间，如贵司有进一步要求，我公司会充分考虑和满足贵司要求。
为了做到及时赔付，我公司在处理赔案时对已定责尚未定损的事故损失可以提供预付赔款服务。
财产险理赔程序范本
一旦发生自然灾害或意外事故被保险人及时向保险公司报案(48小时内)我公司为客户提供24小时专线报案电话**或向本保险服务跟踪经办人报案，如发生盗抢行为同时向公安局报案。公安局的证明材料是保险公司的重要依据;
在可能的情况下于清理现场前给我公司第一现场调查的机会，并予以充分的协助; 在我公司的协助下填制出险通知书，向保险公司提出书面索赔;
按保险单的规定被保险人有责任提供有关的凭证、账册、单据、证明等作为理算的依据; 协助我公司或理算人、独立的第三方进行处理赔案所必须的资料搜集工作;
在进行受损财产修理或重建以前，被保险人和我公司应当就由我公司负责赔偿的受损财产的损失程度、数量、施救费用等达成统一意见，避免争议;
如受损财产由被保险人自选修理，请提供包括修理所用物料、耗费工时等事项的修理费用清单;如为外单位修理或重建，请提供相关发票;
在我公司的协助下填制损失清单;
如财产损失由第三方的原因造成，被保险人应及时向第三方提出追偿，但不应做出任何承诺，同时应将有关事项告知我公司。经我公司赔偿后的相应权益应签署权益转让书转让给我公司，并协助我公司追偿;
一旦索赔单证齐全，保险双方就赔款金额达成一致，我公司将迅速支付赔款。 理赔程序
客户保险公司
保险计划书模板(二)
一、保险计划概要：
被保险人年龄：27岁
被保险人性别：男
基本保险金额：100,000
交费方式：年交
交费期限：
二、基本计划：康宁定期(10份)
交费期限
保险期间
保险金额
每期保险费
20年
至70周岁
100,000
2,300
三、保险利益
1.康宁定期保险是还本的重大疾病保险;
2.一旦初次患重大疾病，可立即获得100,000元的重疾保险金;
3.万一在保险期内身故，可立即获得100,000元的身故保险金;
4.如果在保险期内身体高度残疾，可立即获得100,000元的残疾保险金;
5.如果生存至70周岁，按所交保费给付满期保险金，即46,000元，但不计利息; 6.您只需投入2300×20=46,000元，便可获得100,000元的保障;
7.赔付金额以保险金额为限;
提示：生存至70岁返还所交保费，其实就等于你那所交保费的利息换来高额的保障，很换算!
四、重大疾病说明
重大疾病：是指下列疾病或手术之一：
1.心脏病(心肌梗塞);(注1)
2.冠状动脉旁路手术;(注2)
3.脑中风;(注3)
4.慢性肾衰竭(尿毒症);(注4)
5.癌症;(注5)
6.瘫痪;(注6)
7.重大器官移植手术;(注7)
8.严重烧伤;(注8)
9.暴发性肝炎;(注9)
10.主动脉手术。(注10)
身体高度残疾：是指下列情形之一：
1.双目永久完全失明的;(注11)
2.两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的;
3.一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的;
4.一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的;
5.一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的;
6.四肢关节机能永久完全丧失的;(注12)
7.咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的;(注14)
8.中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障害，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。(注14)
注释：
1.心脏病(心肌梗塞)指因冠状动脉阻塞而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时具备下列三个条件：
①新近显示心肌梗塞变异的心电图。
②血液内心脏酶素含量异常增加。
③典型的胸痛病状。
但心绞痛不在本合同的保障范围之内。
2.冠状动脉旁路手术指为治疗冠状动脉疾病的血管旁路手术，须经心脏内科心导管检查，患者有持续性心肌缺氧造成心绞痛并证实冠状动脉有狭窄或阻塞情形，必须接受冠状动脉旁路手术。其它手术不包括在内。
3.脑中风指因脑血管的突发病变导致脑血管出血，栓塞、梗塞致永久性神经机能障碍者。所谓永久性神经机能障碍，是指事故发生六个月后，经脑神经专科医生认定仍遗留下列残障之一者：
①植物人状态。
②一肢以上机能完全丧失。
③两肢以上运动或感觉障碍而无法自理日常生活者。
所谓无法自理日常生活，是指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，经常需要他人加以扶助之状态。
④丧失言语或咀嚼机能。
言语机能的丧失是指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症。
咀嚼机能的丧失是指由于牙齿以外的原因所引起的机能障碍，以致不能做咀嚼运动，除流质食物以外不能摄取食物之状态。
4.慢性肾衰竭(尿毒症)指两个肾脏慢性且不可复原的衰竭而必须接受定期透析治疗。
5.癌症指组织细胞异常增生且有转移特性的恶性肿瘤或恶性白血球过多症，经病理检验确定符合国家_「国际疾病伤害及死因分类标准」归属于恶性肿瘤的疾病，但下述除外：①第一期何杰金氏病。
五、计划书说明
康宁定期重大疾病保险只保到70周岁，不是终身保险。
本计划书康宁定期按10份计算，可1份起买，每份康宁终身的保费1年是230元，保障为1万元。
康宁定期保障的风险是大病、高残和身故，如果需要医疗和意外方面的保障，可以另外附加医疗保险和意外保险，费率低，保障高。
六、责任免除条款
因下列情形之一导致被保险人身故、身体高度残疾或患重大疾病，本公司不负保险责任： 1.投保人、受益人对被保险人的故意行为;
2.被保险人故意犯罪、拒捕、自伤身体;
3.被保险人服用、吸食或注射毒;
4.被保险人在本合同生效(或复效)之日起二年内自杀;
5.被保险人酒后驾驶、无有效驾驶执照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具; 6.被保险人感染艾滋病病毒(HIV呈阳性)或患艾滋病(_)期间，或因先天性疾病身故;
7.被保险人在本合同生效(或复效)之日起一百八十日内患重大疾病、或因疾病而身故或造成身体高度残疾;
8.战争、军事行动、**或武装叛乱;
9.核爆炸、核辐射或核污染及由此引起的疾病。
上述各款情形发生时，本合同终止。投保人已交足二年以上保险费的，本公司退还保险单现金价值;投保人未交足二年保险费的，本公司在扣除手续费后，退还保险费。
客户资料：李先生，23岁，农民，月均收入4000元侧重需求：子女教育金意外险
年缴保费：3795元
客户需求：以教育金为主，附加意外保障和医疗，大人有一份保障，现在家庭条件有限等将来条件好了再办一份养老险。
爱家之约--一家四口的保险计划
客户资料：先生23岁，太太22岁，一对龙凤胎儿女0岁，小两口给人家送建筑用搭板，没活的时候先生打零工。
投又个人保需求：考虑到将来两个孩子的教育费用是一笔不小的开支，夫妻两决定给孩子存一笔教育金。
设计理念：虽然以孩子的教育金为主，但是考虑到先生经常外出，风险相对来说比较大，决定给先生为一份保障保险，夫妻两个现在还年轻二十二、三岁，等将来条件好了，可以在添加。(XX的爱家之约随时可以增加险种)
两个孩子每年共存3060元，到18、19、20、21、每年领10000元可做为孩子的教育金，到21岁时再领大约0元的红利可做为孩子的大学深造金。
父母每年存200元，每年各有30000元意外身故保障，每年各享有6000元意外医疗费用，可续保到64岁。
父亲每年存520元，存即可终身拥有20000元身价保障+分红。若发生因意外或疾病高残或生活不能自理，提前给付20000无保额+分红。
人性化保费豁免：在交费期间，前每年只需交元，只要投保人，发生风险则全家长险的保费都不用交了，由公司代交，所享受利益不变。相当于为保险又上了一份保险。
总上：客户每年只要存元即可轻松拥有全家保障，幸福生活。
人身保险，顾名思义，就是以人的身体健康和寿命为保险标的保险。人身保险的产品种类很多，根据个人的年龄，身体状况和工作类型等，课选择的范围很广。就传统的人身保险来说，有人寿保险、人身意外伤害保险和健康保三大类。
人寿保险又可分为定期、终身、两全和年金保险等。不同的类型，保险的期限不同，保险的责任范围不同，适应的人群更也不同，所以，大家在选择的时候，一定要咨询清楚，切忌盲目跟风。
近年来，国内的投资市场也渐渐长线了将保障和投资溶于一体的新型保险，包括分红型、万能型和投资连接型等。这些险种就不同于传统的单纯以保险为目的的险种了，他是一种理财产品，不过兼有保险功能罢了。
以万能型保险为例，它既包括了保险保障功能，这一点是它具有了传统人寿保险的功能，可以为顾客提供身故等风险保障。但是在扣除风险保障费以及相关费用外，剩余的保费在投资账户中进行储蓄增值。所以，你可以根据自己的经济状况，多缴纳一些保费，作为一种类似储蓄的投资手段来利用。这就是它不同于传统人寿保险的地方，兼具了保险的功能和投资的功能，并且可以在保险公司分享最低保证收益以上的投资回报，是一种相对灵活，安全性更高的投资方式。
敬致：李先生
人生路漫漫，有爱人、小孩相伴，有父母朋友相随，
有成功的事业可以奋斗。
一个美好的人生，也离不开一份高保障的保险计划。
我们公司已针对您的保险需求，整理出这份保险建议书，希望您过目。
尊敬的李先生：
您好!
现在您看到的这份资料，就是我们在与接触了这么
多天后，根据您的现实保险需求和您的一些具体保障要求，而制定的一份保险建议书。
您现在正处于事业的巅峰时期，相信在您事业刚刚
起步时，您一定是承载着家人和朋友的期望，以及自己发自内心的挑战自我的决心。
努力的奋斗，坚持的拼搏，让您终于达成了自己的人生目标。
也许在过去的几年里，您忙于工作，挥洒着自己的精力，忽略过对亲人的关心，但是现在好了，您已有足够的能力来慰劳自己，补偿家人。
我们华康保险代理公司制定的这份保险建议书中，已充分考虑到这些方面，为您和您的家人规划了全面、高保障、高质量的保险计划。
一份适合您的保险，可以是您接下来人生的幸福青
鸟，可以是您退休后悠闲生活的护航舰队，更可以是您表达对家人的爱的胸膛。
最后，华康真心希望我们有这个机会可以为您提供
服务。
精选关于保险计划书模板
保险代理公司又称保险綄合代理公司，其中包括有车险，寿险，企财险，银保险，个险及更多险种，就河北市场来看，保险代理公司不下15家，山东未知（可在百度上查询）。一般保险代理公司分为二大类，一是以车险，企财险，个险为主的保险代理公司，一是以寿险，银保险，理财险的公司，分工不同各有主营。以下是主营（简称财险）财产险公司的筹建，业务开展，人员配置，及其它种类的计划，如有不详这处还望见凉。
一. 部门组建。
1， 总经理室
每一家公司都配有总经理室，主要职责：接待重要客户，会议举办，总经理办公。
2， 出单部
一家以代理公司为主营业务的公司出单业务部是公司的核心，因为出单业务的'存在，才可以让公司平稳持久的发展，刚开始运作的公司基本上是配备二个出单人员，其办公耗材为，电脑，打印机，复印机，扫描仪，传真机，各公司主体POS机（视主体公司的数量，PO S机和电脑相对配置）。
3， 办公室
主管公司日常消耗，和人员的进司，离职，福利及各项。先期公司运营可有可无，视业务发展需求再配置，原则上是一人。
4， 财务部，
全面掌握公司财务体系，每天的业务收入，支出，结算手续费，和各司各项税务，报表，
5， 理赔部
保险代理公司查勘为公估，只有主体公司才可以设立理赔部，其业务的开展为本公司代理查勘，主体公司委托查勘，理赔部是公司第二大业务收入来源，可为公司在本地建立良好的理赔服务，使客户不再单一的接受主体理赔，而由每三方委托代理。
二，各部职责
1， 总经理：统筹管理公司，定期的例会，召开公司会议，业务发展方向，手续费的变更，人员通知，大业务的接待。 2， 出单部：每人对应主体公司的数量，每日的保费收入，出单数量，回销单证的报告。业务台账管理。和对接主体公司一切以保单为中心的工作。
3， 办公室：大同小已。
4， 理赔部：每日的查勘，代勘。和当地三级维修厂，二级维修厂关系的建立。因为不是主体公司，无需售后人员，一切以查勘，代勘为主的部门。一人一车，或二人一车。
5， 财务部：同上。
三， 产品范围
1， 车险，
全市及各地在法律上允许的各种车辆，交强险，商业险。 2， 企财险
企业，厂矿，工地楼房，商场（商铺），水险（船厂，海上货物，），火险，意外险，航空运输及各种。
3， 银保险
全市银行销售的理财产品，包括财险，寿险，基金， 4， 个险
企事业人员，厂矿人员。海上货物，公路运输，施工人员。航空货物。驾驶人员，旅行社。
5， 寿险
所有和人身体有半的保险。
四， 人员配置
1， 总经理1人，出单部2人，财务部2人，代勘1人，办公室1人，
在昆明经商的杨哲夫妇，近来被震荡的股市伤得“体无完肤”，想来想去，最后尝试把多余的家庭闲钱投入保险市场，一来给自己保障，二来也能通过保险理财平衡些许亏损。
近期的资本市场，真的是没有什么好消息，股市连连亏损，基金也不例外，让杨哲夫妇伤透了脑筋。
他们夫妇俩在昆明下海经商已经有六七年了，近几年渐入佳境，每年收入可达到六七十万元，刨去开销，纯利润在50万元/年。
家庭资产方面，他们有1套住房和2套商铺，共计市值300万元。
金融资产，股票账户50万元，亏损20万元，原本稍有盈利的基金，也在初“熔断”机制下，亏损了好几万元，目前基金账户18万元。
银行活期20万元，作为平时生意上需要的流动资金。
杨哲夫妇育有一子，目前在上中学。
一家三口只缴纳了城镇居民医疗保险，每人每年120元。
为了预防风险，年近40岁的夫妇俩预计给自己购买大病保险，并且适当地做些保险理财，以平衡在股市和基金的亏损。
一、打通客户观念
由于金融业三驾马车中的银行持续降息，证券表现低迷，从侧面也给保险表现的机会。
但在所有保险工具中，保障型险种的独特性和不可替代性决定了其应为首先考虑的顺序，正如_所说“保险不会改变你的生活，但却可以防止你的生活被改变”。
也正因为如此，杨先生才会有购买大病保险的想法。
二、保障型保险购买原则
1。买全保障
一生可能遭遇的两大风险，六种程度：
疾病风险：一般住院、重大疾病、疾病身故
意外风险：意外医疗、意外残疾、意外身故。
其中后四种情况重大疾病、疾病身故、意外残疾、意外身故对家庭的影响尤为巨大，因为：1。
社保不管;2。
当次花费巨大，如重疾;3。
未来收入降低，如残疾。
所以购买个人商业保险时必须涵盖后四项。
2。买足保额
_6号文件中明确指出，建议用年收入的5%~15%购买10~20倍年收入的意外险保额以及5~10倍年收入的重疾险保额。
在实操中，很多客户是用年收入的15%左右购买10倍年收入的意外险保额和5倍年收入的重疾险保额。
如果月收入1万，则年收入为12万，预算为年收入的15%即万元，购买年收入10倍即120万的意外险保额及年收入5倍即60万的重疾险保额。
因此，根据杨先生情况，在家庭年收入60万的前提下(夫妻收入比例1:1)，在不到10万的.预算范围内，解决如下风险保障缺口。
3。提供解决方案(以阳光产品为例)
杨先生：
300万交通及自驾车意外保费：6000元/年，交，保30年，满期后全额返还所交保费;
重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾10 0万)：19 0
50元/年，交，保终身;20000元/年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费 .
杨太太：
300万交通及自驾车意外保费：6000元/年，交10年，保30年，满期后全额返还所交保费;
重疾150万(分为终身重疾50万+定期重疾10 0万)：1730
0元/年，交20年，保终身;20000元/年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费。
杨小宝：
万重疾：年缴保费50 00元年，交5年，保20年，满期后全额返还所交保费。
性保险方案，虽然目前能够提供充足保障，但由于杨先生和杨太太目前都处于事业上升期，因此未来随着年收入的增加，相应风险需求缺口也会同时扩大，因此，动态地调整保障方案以适合当时需求也十分重要，每年至少一次的保单体检，将会为杨先生一家的保障计划定期监测，保驾护航。
4。理财增值
在解决完风险保障缺口之后，其余资金可以根据目前市场情况做些适当安排，通过配置包括万能险在内的储蓄型保险产品达到资产保值的效果，如类似阳光《如意宝》(年化预期收益)的理财型产品在当下相对更加合适。
具体情况根据杨先生风险测评结果而定。
家庭理财条理需清晰 五计划供参考【2】
在金融信息泛滥、投资品种琳琅满目的今天，理财本应很容易，但据国内知名第三方理财机构财富体检中心研究发现，很多家庭对理财表现出了更多的迷茫。
闲钱是炒股、买基金、买信托还是存银行?缺钱是透支信用卡，还是进行小额贷款?尤其是一些理财新手更是“一个头，两个大”。
不怕“难”字挡道，就怕“懒”字沾身。
对于如何做好家庭理财，如何制订家庭理财规划，家庭理财规划又该如何执行等问题，很多人表现出了“一个头，两个大”，感觉有难度，但是并未懒惰不去理财，甚至放弃理财，这反而值得称赞。
在解决如何做好家庭理财问题之前，首先要对家庭理财进行正确理解，所谓家庭理财，即是学会有效、合理地管理家庭的财富，在最大限度地满足日常生活所需外，能增强家庭经济实力，提高家庭的抗风险能力。
做好家庭理财，首先一定要有一个明确的目标，比如1年购买10万的汽车，3年购买60万元的房子，越具体越好;然后再根据目标制订可行的家庭理财规划，最重要的是要坚持执行下去直到实现。
若家庭理财目标不明确，家庭理财计划的制订只是根据感觉走，最终不好的效果肯定会让人“一个头两个大”。
一是结婚计划
人生大事之一就是“结婚”。
结婚，即是由一人的单身生活，走向两人的家庭生活，又多了一份责任，两个人理财记录的合并，一起努力奋斗，一起做好幸福的理财规划，不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻触礁。
每位新人从筹划结婚，到后来正式结婚，对于每个家庭来说是一笔很大的开支，尤其是当今物质至上的时代，结婚必须要有房有车，甚至女婿还要哄好丈母娘，又是一笔讨好支出。
但是如果能共同做好规划，不仅能解决结婚所带来的经济压力，还能因为了共同的目标通过一起理财，彼此更加信任，婚姻更美满。
理财师表示，首先两人乃至两个家庭进行婚前沟通，包括婚礼的筹备及婚礼的预算，比如男方买房办酒席，女方买车和装修，这样就能缓解经济压力。
还有夫妻财产制的选择，家庭费用分摊方式的确认等，建议婚前都沟通好。
二是教育计划
教育计划主要分为两个方面，一是孩子教育计划;二是夫妻俩的后续教育计划。
望子成龙，望女成凤，孩子教育是每个家庭中最重要的投资，而且在二十一世纪的今天，培养一个小孩，撇开家长的时间和精力不说，光是经济成本就足够吓人。
据了解，目前养育一个孩子从出生到他大学毕业走上社会，一般需要花费50万-100万元。
如果还要海外留学，那就要更多了。
所以，孩子的教育计划应该提前进行，可以通过三种方式来攒这笔钱：一是强制储蓄，为孩子留存一笔资金。
理财工具有定投、银行定存等;第二种是利用一笔资金做长期稳健投资，比如固定收益类、房地产信托类的投资;三是儿童教育类保险等，总之这笔资金应以稳健为主。
其次，后续教育也是一种投资。
活到老，学到老，不学习就很容易被社会所淘汰，工作都难保。
工作收入往往是工薪家庭的主要资金来源，但靠死工资不行，必须继续通过后期对自己投资，提升自身的工作能力，获得升职加薪的机会，这也体现了一个人的社会价值。
三是买房购车计划
房子，希望有个温馨的住所，获得归属感;车子，方便出行，提供生活质量。
但两者加在一起，就意味着需要一笔很大的资金。
这两个计划的实现，要根据实际情况来执行。
除买得起房的人，那些暂时没有足够资金买房的人，可以先租房;有实力的，可以付完首付，然后采取组合贷款的方式(公积金+商业贷款)帮助买房，但买房后期还需要一笔装修和购置家电的费用，可能就会在无形中又使得家庭的抗风险能力再降低，为此理财师建议前期一定要做好开源节流的工作，或者是调整家庭买房计划，通过减少买房总价格，或者延后买房计划。
购车计划，建议按需而买。
如果夫妻两人上班都有班车，或者说坐地铁和公交就能上班，就建议暂时不要买车;如果确实有需求，上班太远坐车不方便，或者做业务等都要用到车，那就可以考虑买车。
同时买车时考虑价格和性能外，之后的养车费也要考虑，包括燃料费、保险费等，尽量不要给家庭的日常开支造成压力，影响家人的生活品质。
四是投资计划
当家庭储蓄慢慢增多时，就要考虑保值增值，一直放在银行里，只会加快家庭资产的贬值，因为现在银行定存一年才2%的利息。
可是现今的物价都很高，就单看每年节节攀升的房价就知道，以前50万能买个两室一厅，现在50万元只能买个一室一厅。
所以，必须要寻找一些投资理财工具，让钱快速增值，最好是一种能够把收益性、安全性和流动性三者兼得的投资品种。
不过，现今投资品种琳琅满目，该如何选择适合的，理财师认为还是得根据家庭的理财需求和风险承受能力来选择。
比如稳健型家庭，可以选择稳定收益的大额存单，30万元起投资;国债，要考虑流动性;或选择收益率在10%左右的固定收益类理财品种。
激进型家庭，由于投资资金多，抗风险能力强，可以在配置了稳定收益的投资品种的基础上，再参与一些高风险的投资，比如股市、期货、外汇、基金等，但比例最好控制在20%-30%为宜。
五是保险计划
人生往往都充满着无数未知的风险，一场大病，可能就会让家庭倾家荡产，甚至负债累累。
为了个人和家庭生活的安全和稳定，保险计划的制订是必须的，主要能提高家庭风险防范能力，并起到转移风险的作用。
对于保险该如何选择，建议家庭要选择那些纯保障或偏保障型的，具有健康医疗保障功能的保险品种，意外险等可作为辅助作用。
保险的购买顺序最好是先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。
另外，家庭1年的投保总费用最好别超过年收入的10%。
由于现在市面上的保险产品五花八门，陷阱也多，比如之前的存款变保单、霸王条款等，都会使得消费者遭遇损失，为此在选择保险产品时，理财师建议每个家庭在购买时，也要按需购买，不可被销售人员忽悠。
其次，购买保险时一定要仔细阅读保险条款，看清是否有霸王条款，理赔如何，避免不必要的纠纷。
家庭理财没必要“一个头，两个大”，左思右想，自寻烦恼，只需做好这些事，合理规划好，定会一身轻松，财富稳增值，家庭幸福美满!
同时，自我控制能力是投资理财必须要具备的素质之一，学会控制自己，不要被各种外界的诱惑左右理智。
在日常的生活中，人们的价值观和行为习惯都是可以培养锻炼的，财商其实也不例外。
那看看那些好的理财习惯，或许有启发。
一、家庭背景
本人叫崔明明，23岁，在校大学生，父母务农身体健康，毕业以后有希望在证券公司工作，而且经常出差，月收入如3000元，有五险一金。
二、第一阶段保险（ 25岁—30岁）
本人工作稳定，而且收入有增长的`可能， 适合购买定期寿险，根据现在的收入3000元，购买保额在10—15万的保险（费用为每月400—600。不超过月收入的15%）应该可以承担。
同时根据本人的工作性质，因为外出较多，所以很有必要购买一定量的意外伤害险。建议10—20万，每年200左右。
三、第二阶段保险（ 30岁—35岁）
此时的我已经结婚，月收入增长到了6000元，有车有房，且房子地处繁华地段，妻子月收入5000，已经买了定期寿险。
由于各方面的原因，目前家庭中存在的安全隐患颇多，所以，对我来说，买份家庭财产保险是十分必要的。购买保额在50万—80万的保险，费用每年1万—万。
因为我家在繁华地带，所以附近交通事故频繁发生，因为偶然事件导致汽车损坏的机率很大，所以买汽车保险很有必要。
四、第三阶段保险（35—45岁）
此时我的家庭加入了一个新成员——孩子，为孩子买保险成了最主要的投资。
这个年龄段为孩子的保险投资较多。我主要想买教育基金，因为教育基金的投资为孩子未来受教育作资金积累。
此时的孩子正处于好动的年龄，所以风险很大，又因为我家处于高风险地带，所以孩子的医疗意外伤害险很有必要。每年保费400元左右。
自从离婚后，周女士便将儿子托付给娘家父母照顾，独自来到了上海一家私企工作，虽然收入不高，但好歹也能照顾一家人的生活。
眼下儿子即将升入大学，虽然家里略有积蓄，前夫也会分担儿子的部分生活费用，但考虑到父母养老也需要大笔资金，周女士心里不免发愁。
【理财目标】
1、咨询家庭资产配置建议；
2、投资获益，积累教育资金。
【财务分析】
每月收支情况：
根据周女士本人所述，其在公司财务部任职，是一名财务会计，每月收入约8000元。
除去每月的房租水电、日常开销、及养家费用后，每月结余大概为3500元。
分析：收支稳定，但是渠道单一；支出全面均衡，储蓄率为，在合理范围之内。
资产负债状况：
固定存款40万元，活期存款3万元；两居室住房一套；无家庭负债。
分析：资产少，风险承受能力偏低，且周女士本人并不具备专业的投资理财知识，因此，投资应以稳健为主，不可盲目追求高收益。
【理财建议】
针对上述财务情况及分析，嘉丰瑞德理财师为周女士提出了如下几条理财建议：
1、留足生活备用金
周女士收入不高，但其工资却是家庭的主要收入来源，一旦发生了失业下岗的情况，家庭的收入就会断掉。
如果此时家庭资金全都用到了投资之上，一时周转不过来，家庭就会陷入生活费用短缺的困境。
因此，为了保障家庭的正常生活不受投资的影响，建议周女士在投资之前应储备好足额的生活应急资金，以备不时之需。
2、教育资金与养老资金分开储备
为了明确家庭的资金用途，也为了分散投资风险，建议周女士将家庭教育资金和养老资金进行分开储备。
比如说，如果将15万元的养老资金用来购买国债、银行理财产品等，20万元的教育资金就可用来配置如今市场上比较流行的稳利精选基金。
这两者都具有风险小、收益稳定的特点，正适合周女士家的资产状况，同时，投资收益可用作孩子的教育费用。
3、完善好家庭保险计划
从上述财务分析可知，朱女士的工资是家庭的主要收入来源。
在既要赡养父母，又要抚育孩子的情况下，家庭的经济压力是可想而知的。
因此，为了降低家庭的资金风险，减轻周女士的养老负担，建议她先完善好家庭的保险计划，拿出部分资金来为自己和父母购买适合的商业保险。
刚出生的宝宝,父母准备为孩子的成长规划,建议投保平安XX少儿两全保险(分红型)。
被保险人资料：0岁宝宝，0岁，未成年人，儿童，月均收入0元[侧重需求：重大疾病保险 子女教育金 其他]
保障方案：
0岁宝宝，投保平安XX+重大疾病保障计划+重疾豁免
期交保险费元，连续交费20年，累计交费万元。
寿险保障：
10万 18周岁后三倍保障(保额30万)
终身：
每三年固定给付12,000元生存保险金
50岁3年固定返还累计 万+累计分红39万,共计58万。
60岁3年固定返还累计 24 万+累计分红59万,共计83万。
70岁3年固定返还累计 万+累计分红87万,共计114万。
80岁3年固定返还累计 万+累计分红124万,共计155万。
90岁3年固定返还累计 36 万+累计分红175万,共计211万。
100岁3年固定返还累计 万+累计分红245万,共计284万。
注：此数据按建议书中档红利测算。
保险计划书怎么写
一、前言
随着社会的进步，经济的发展，人们的保险意识有很大的提高。保险就是累计千万人的财力，结成一个抵御化解风险的大集体，在这个集体中每个人都是付出者，同时也是受益者，通过自己的付出，在遭遇事故时，从而得到及时的救助。保险就像飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。
二、客户基本情况分析
投保对象：王先生，32岁（1982年），现就职于一家外资公司任部门经理，年薪12万元；王先生的妻子，28岁（1986年），是政府部门公务员，年薪8万元。
家庭财产状况：银行存款35万元；住宅一套
未来计划：
①购置一辆10万元左右的家庭小轿车；
②与妻子一道在30岁以前当上父母。
保险需求：健康保险、家庭财产保险、女性保险预计保险需求：交强险、教育基金、少儿保险
三、投保方案：
①平安智胜人生终身寿险（万能型）
身故保险金：保单账户价值的105%与15万的较大者 重疾保险金：保单账户价值的105%与15万的较大者
意外身故金：10万，交通意外身故20万，意外伤残比例获得1－10万，交通意外伤残比例获得2－20万
意外伤害医疗金：每年1万的医疗费用报销（100元免赔，100%报销）
②守护天使E款保险卡（专门为女性定做的保险） 价格：100元起
适用人群：18—40周岁的女性 保险期限：1年
8万元
保障范围
意外身故/残疾/烧烫伤
因意外伤害事故身故/残疾/烧烫伤的，我们将按条款赔付保险金；
因意外伤害事故发生医疗费用，我们将就其事故发生之日起一百八十
意外医疗
1万元
日内实际支出的.按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用超过人民币100元部分给付“意外伤害医疗保险金”； 被保险人经诊断于本合同保险期间开始之日起30日后初次患“乳腺癌”（原位癌除外），我们将赔付乳腺癌保险金；
被保险人经诊断于本合同保险期间开始之日起30日后初次患乳腺癌之外的“原发性妇科癌”（原位癌除外），我们将赔付其他妇科癌症保险金。
乳腺癌保险
2万元
其他妇科癌症保险
③家庭财产保险（平安保险）
投保房屋：钢混或砖混结构的住宅；
保险期限：1年
承保由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋损失。保险所称的房屋为被保险人拥有合法产权的钢筋混凝土或砖混结构的住宅。）
承保由于火灾、自然灾害、外界物体坠落或倒塌等原因造成的房屋装修损失。包括房屋装修配套的室内附属设备。
承保由于火灾、自然灾害、外界物体坠落或倒塌等原因造成室内财产
室内财产损失。包括便携式家用电器和手表，但不包括金银、首饰、珠宝、有价证券以及其他无法鉴定价值的财产。（室内财产保额为家用电器、家具、服装鞋帽、箱包、床上用品保额之和。）
承保家用电器（包括便携式电脑、移动电话、数码播放器、照相机、摄像机等便携式家用电器）、床上用品、家具、文体娱乐用品、门、窗、锁、现金、金银珠宝、 首饰、手表等室内财产由于遭受盗窃、抢劫行为而丢失，经报案由_门确认后，可获得赔偿。便携式家用电器部分保额为附加盗抢综合险保额的20%，现金、 金银珠宝、首饰、手表部分保额为附加盗抢综合险保额的10%。（每次事故绝对免赔500元。）
承保因高压、碰撞、严寒、高温造成水暖管爆裂（包括被保险房屋内、楼上住户、隔壁邻居家以及属于业主共有部分的水暖管），而导致的房屋内财产损失。（每次事故绝对免赔500元。）
房屋主体结构、以及交付使用时已存在的室内附属设备。投保房屋险，建议参考房屋市值，保额过低则可能无法获得足额赔偿。（备注：本伤亡或财产损失的将获得赔偿，保险事故发生后被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的法律费用由保险公司赔偿。
四、设计理由
1、保险是对风险带来损失的补偿，是一种补救手段。家庭购买保险之前，需要根据具体的经济情况，做出合理的投保计划。通过以上分析，我们在购买商业保险时应注意一下几个问题：
先购买社保。社保是覆盖范围最广，也是最基础的保障，应先满足最基本的生活保障。
2、合理预算。一般来说，年保费之处为年收入的10%—20%。在经济条件不允许时，可只缴纳基本医疗保险，不再购买其他商业保险。投保时，优先把家庭经济支柱的保障做好，这是家庭生活的保障。
3、选择适合自己的保险产品。家庭财产保险并非固定不变，每个条款保障的责任并不相同，而且附加险丰富多样。所以，建议投保人以自身最关心的家庭财产安全来选择主险，根据自身需要适当选择附加险。
4、先大人后小孩。孩子的保费源于家长，所以投保时应该先大人后孩子，孩子的保险也要优先选择健康保障的，其次考虑教育基金类的。
5、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；在保费预算不高，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。经济条件允许，可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择。
五、结束语
保险，可以说是两千年来人类最伟大的发明，期间充分体现了人类的互助、文明和智慧；保险，其实是一种能力，是一种我们解决未来问题的能力；保险，是一种新的生活方式，是我们生活的必需品，是决定我们未来是生活在自在、安心之中还是恐惧、担忧之中的平衡器。
财产保险，对于家庭来说也很重要。一般来说，根据投保人的不同家庭情况和投保需要，家庭财产保险可以分为普通家庭财产保险（保险期限为一年期）、定期还本家庭财产保险（保险期限为1年期、3年期和5年期）两大类。
普通家庭财产保险是采取缴纳保险费的 方式，保期为1年，从保险人签发保单零时起，到保险期满24小时止。没有特殊原因，中途不能退保。保险期满后，所缴纳的保险费不退让，继续保险和iaxuyao重新办理保险手续。
而定期还本家庭财产保险的承包范围和保险责任与普通家财险相同。最大的区别在于，它具有灾害补偿和储蓄的双重性质。投保时，投保人交纳固定的保险储金，储金的利息作为保费，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险储金均返还投保人。
除了这两种传统的家庭财产保险外，还有一种新型的利率联动型家庭财产保险，这种保险除了拥有和传统保险相同的保障责任外，还可以随着银行村矿利率同步同幅调整，分段计息，无论是否发生保险赔偿，期满均可的本金和收益。
需要注意的是，家庭财产保险也有明确的范围，想贵重的金银饰品、古玩字画等并不在保险范围，家庭保险主要包括家庭的自有居住房屋和屋内的财产，不过你的房屋属于违章建筑或危楼，那保险公司也是爱莫能助。所以大家一定要看清可保范围。
[如何购买家庭保险]
为您规划美好的人生
一、前言：
健康是美好人生的源泉。
但是，没有人可以保证自己一生都会健康。
我市的基本医疗保险政策已公布，报销医疗费用时，须跨过最低赔付门槛，而社会医疗保险的平均支付以27328元为限，而根据现有的医疗收费标准，重大疾病的救治费用大约要100000元。
因此，如果拒绝条件许可，应尽早规划投资理财。
投保越早，缴费越少，负担越轻，而兼具医疗保障及养老功能的险种较为适合您的家庭。
合理地利用现有资金投资理财，除了股票、银行储蓄外，运用保险公司的`投资理财计划储备养老，风险小、收益稳定，丰富您的投资渠道。
二、基本情况
客户资料：男主人，30岁;女主人，23岁。
客户需求：医疗、意外、储蓄增值。
四、保险利益介绍
五、设计理由
1、一直以来，××人寿保险公司在苦苦追寻一种极安全又能有效抵御通货膨胀的方法来帮助客户理财，以保护广大百姓的辛勤劳动果实。
现在，××系列分红险终于问世了。
在北美，分红险占市场份额的80%以上;在中国香港地区，这一数字更高达90%。
2、21世纪的股市是专家理财的时代，散户时代将一去不返。
上一篇：请示的写法及范文(推荐3篇)
下一篇：养生社团申请书范文(优选24篇)
微信扫码领取福利
